TU PRÉSTAMO
VIVIENDA EN FLORIDA
¿Por qué Florida Home Trust?
Florida Home Trust Mortgage se ha establecido con orgullo como una entidad crediticia de primer orden, famosa por su servicio de primera clase y su inquebrantable compromiso con la excelencia.
Con una trayectoria que se remonta a 2002, la FHT ha capeado las tormentas del mercado y ha salido fortalecida, junto a su estimado sindicato bancario matriz, FACEBANK Internacional. ¿Nuestra misión? Agilizar y simplificar el proceso de financiación inmobiliaria, proporcionando una facilidad y tranquilidad inigualables a nuestros valiosos clientes.
La FHT ofrece un enfoque incomparable, directo, relajado y modesto de la financiación inmobiliaria.
Recursos útiles
Requisitos
Requisitos
La siguiente información suele ser necesaria durante el proceso del préstamo.
- Informe de crédito (si procede)
Activos:
- Estados de cuenta de los dos últimos meses
- Extractos de las cuentas de inversión de los dos últimos meses (si procede)
- Extractos de la cuenta de jubilación de los dos últimos meses (si procede)
Pasivo (según proceda):
- Información de la cuenta de la tarjeta de crédito, incluido el saldo y el pago mensual
- Información de la cuenta del préstamo del coche, incluido el saldo y el pago mensual
- Información de la cuenta del préstamo personal, incluido el saldo y el pago mensual
Ingresos:
- Recibos de sueldo actuales y W2, o si eres autónomo, las declaraciones de la renta de los dos últimos años
Si actualmente eres propietario de bienes inmuebles:
- Información de la cuenta hipotecaria, incluido el saldo y el pago mensual
- Información sobre la cuenta de capital inmobiliario, incluido el saldo y el pago mensual (si procede)
- Información sobre la póliza de seguro de hogar
Documentos adicionales que pueden solicitarse
Entre los elementos que suelen solicitarse durante la tramitación y que pueden no haberse recogido durante la solicitud se incluyen:
- Estados de cuenta actualizados de los activos enumerados en la solicitud que puedan haber cambiado de valor.
- Información sobre deudas o elementos del informe de crédito que pueden haber sido morosos o no ser exactos.
- Pruebas de los pagos de tu hipoteca o alquiler, como cheques cancelados.
- Una carta de donación irrevocable si recibes un regalo monetario de un familiar.
- El procesador recopila esta información antes de presentarla a un suscriptor. Un suscriptor revisa toda la información de tu expediente de préstamo para determinar si la solicitud cumple las directrices de aprobación. Con la aprobación, te proporcionaremos una carta de compromiso, que es una promesa por nuestra parte de conceder un préstamo basado en términos y condiciones específicos.
- Getting a mortgage approved for your new or existing home might seem like finding your way through a financial maze. There are hundreds of available loan programs being offered from thousands of mortgage brokers, bankers, lenders, finance companies, credit unions, even stock brokerage firms.
Antes de solicitarlo
Antes de solicitarlo
Antes de iniciar el proceso de elección de una compañía hipotecaria, un buen primer paso es determina una cuota hipotecaria mensual que se ajuste a tu presupuesto actual.
La norma general es mantener tu pago en menos del 30% de tu salario bruto.
No olvides dejar espacio para imprevistos, como seguros, impuestos, cuotas de asociaciones y otros gastos que influyen en los costes totales de la propiedad que estás considerando comprar.
Programas
Programas
Hipoteca a tipo variable (ARM)
Una ARM, o Hipoteca de Tipo Ajustable, es un préstamo hipotecario en el que el tipo de interés que pagas fluctúa a lo largo del plazo del préstamo en función de las condiciones del mercado.
Características principales de los ARM
- Periodo inicial a tipo fijo: Los ARM empiezan con un tipo de interés fijo durante un periodo determinado, normalmente de 1 a 5 años.
- Tipo variable: Tras el periodo inicial, el tipo de interés se ajusta periódicamente en función de un índice de mercado más un margen fijado por el prestamista.
Ventajas de los ARM
- Tasas iniciales más bajas: Los ARM suelen ofrecer tipos de interés más bajos que las hipotecas a tipo fijo durante el periodo inicial.
- Tipos cualificados más bajos: Los tipos iniciales más bajos pueden facilitar la obtención de una hipoteca, especialmente para quienes compran una vivienda por primera vez.
- Potencial de ahorro: Si los tipos de interés del mercado se mantienen bajos durante el periodo ajustable, podrías ahorrar dinero en tus pagos mensuales.
¿Quién debería plantearse un ARM?
Un ARM puede ser una buena opción para ti si
- Tienes previsto permanecer en la vivienda durante un periodo limitado, idealmente dentro del periodo inicial de tipo fijo o poco después.
- Da prioridad a los pagos mensuales más bajos en los primeros años.
- Te sientes cómodo con las posibles fluctuaciones de los tipos de interés una vez finalizado el periodo de tipo fijo.
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Variaciones de los ARM
Los ARM vienen con diferentes opciones de periodo inicial a tipo fijo, como 1 año, 3 años o 5 años. Elige la opción que mejor se adapte a tus planes y tolerancia al riesgo.
Calculadora de hipotecas
Tipos de propiedad
Apartamentos
Edificios residenciales de varias unidades propiedad de un inversor o una sociedad, que suele constar de varias unidades de alquiler.
Se valoran en función de los ingresos por alquiler, los índices de ocupación y la ubicación.
Unifamiliar
Viviendas unifamiliares destinadas a una sola familia, comúnmente propiedad de los propietarios de viviendas y ocupadas por ellos.
Estas propiedades se evalúan en función de la la solvencia del prestatario, el valor del inmueble y el mercado inmobiliario local
Multifamiliar
Edificios residenciales que contienen varias unidades de vivienda independientes, como dúplex, tríplex o complejos más grandes.
Condominium
Edificios residenciales que contienen varias unidades de vivienda independientes, como dúplex, tríplex o complejos más grandes.
A type of residential property where individual units are owned separately, while common areas like hallways, lobbies, and recreational facilities are jointly owned by all unit owners. Each owner has full ownership of their unit’s interior space and shares responsibility for the upkeep of common areas through a homeowners’ association (HOA)
FAQs
Financiamos condominios caso por caso. Ponte en contacto con nosotros con una propiedad concreta y te confirmaremos si podemos proceder o no.